Hypothèque: le taux d’endettement maximal est passé à 35% et a une durée de 27 ans

Hypothèque: le taux d’endettement maximal est passé à 35% et a une durée de 27 ans

Le robinet de crédit s’ouvre un peu plus pour ceux qui souhaitent devenir propriétaires. Le Conseil suprême de la stabilité financière (HCSF), l’organe chargé du suivi et du maintien de la stabilité du système financier français, s’est réuni le jeudi 17 décembre et a assoupli les conditions d’octroi des prêts hypothécaires qui s’étaient fortement resserrées en 2019. «Il est essentiel que les Français puissent accéder facilement et dans les meilleures conditions au crédit lorsqu’ils sont primo-accédants … C’est le point central de notre politique», ont justifié le ministre de l’Économie et des Finances et de La Relance, Bruno Le Maire, également à la tête du HCSF.

Portée par l’afflux massif de liquidités avec la crise liée à Covid-19, la production de crédits a atteint des niveaux records (23,4 milliards d’euros en octobre). Rien ne semble l’arrêter, pas même la hausse continue des prix des logements.

Aider les primo-accédants et soutenir le marché

C’est tout le sens des trois amendements décidés jeudi et qui devraient entrer en vigueur début janvier. Le premier concerne le taux d’endettement (également appelé ratio d’effort, c’est-à-dire la part des mensualités par rapport au revenu des ménages), qui passe de 33% à 35%. Ce gain en deux points est particulièrement bien accueilli par les professionnels qui se battent depuis plusieurs mois.

«Nous avons parfois rencontré des refus de crédit de 33,1%, ce qui n’est pas logique», explique Julie Bashett, directrice générale de Vousfinancer. «Un couple avec un revenu de 3.000 euros pourra emprunter 15.000 euros supplémentaires au taux de 1,5% sur 25 ans (262542 contre 247539 euros) avec une augmentation de la mensualité de seulement 60 euros par mois, au moyen d’une dette de 35% au lieu de 33%», a-t-elle calculé .

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Plus grande latitude de rive

Le deuxième amendement vient étendre la période d’endettement maximale pour une période de deux ans, qui va de 25 ans à 27 ans, mais “exclusivement dans le cas de l’achat d’une nouvelle marchandise ou d’une marchandise qui nécessite la réalisation de gros travaux”, comme le confirme avoir une source proche du HCSF. Cette prolongation de deux ans vise à prendre en compte le délai de grâce – souvent deux ans – associé aux délais de construction (achat sur plans).

Enfin, dernier ajustement: la marge de manœuvre laissée aux banques pour accepter certains cas de faux-ongles est passée de 15% à 20% pour aider à nouveau les primo-accédants. En échange de son geste, le HCSF précise que ses recommandations deviendront contraignantes à partir de l’été 2021, ce qui signifie que toute banque qui enfreindrait ces nouvelles mesures pourrait faire l’objet de sanctions.

“ Les lobbyistes ont encore frappé ”

Ces renforcements de crédit ont été reçus dans les meilleurs délais par les courtiers en crédit et les banques, et représentés par la Fédération bancaire française (FBF). «C’est une très bonne nouvelle qui permet de prendre en compte les besoins de logement et de s’adapter de manière pratique aux règles d’octroi de crédit aux attentes des ménages dans la gestion du risque collectif», a commenté Maya Atig, directrice du centre. Général.

Le gouverneur de la Banque de France, François Villeroy de Gallo, était moins enthousiaste. “Nous avons décidé de procéder à un ajustement raisonnable et limité de certains critères, mais uniquement à la condition de maintenir la voie clairement et fermement: arrêter la dérive continue des conditions de subvention qui mettrait les familles en danger de surendettement.”

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Cependant, c’est précisément ce que craignent les associations de consommateurs. En plus, CLCV. «Ces dons ont été faits pour faire fonctionner la machine à béton, mais pas pour aider les consommateurs», a déclaré son président, Jean-Yves Mano. “Le lobby a de nouveau frappé, soutient-il, et cela profitera aux promoteurs et aux propriétaires, qui bénéficieront de la hausse des prix de l’immobilier, mais pas aux emprunteurs qui risquent de se retrouver très rapidement endettés au chômage avec cette crise.”

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